Статті

За допомогою цифровізації банки спрощують процедуру оформлення кредиту, забезпечуючи частково або повністю дистанційний формат взаємодії. Водночас критерії оцінки потенційного позичальника залишаються комплексними та високими. А це означає, що для схвалення кредитної заявки потрібно добре підготуватися.

Розпочати слід із формулювання своєї фінансової цілі, тобто визначення, на що саме потрібні гроші, у якій сумі та на який період. Так ви зможете звузити вибір кредитних продуктів і готуватися до подання заявки більш прицільно, орієнтуючись на конкретні вимоги.

Щоб взяти кредит, позичальнику потрібно підготуватися до оцінки фінансової стабільності, дисципліни та надійності. Для цього можна керуватися таким алгоритмом дій:

1. Перевірити та за потреби покращити свою кредитну історію. Банк обов’язково робить запит до Українського бюро кредитних історій (УБКІ) під час розгляду кредитної заявки, щоб дізнатися вашу кредитну історію та визначити кредитний рейтинг і рівень боргового навантаження. Ви також можете самостійно час від часу перевіряти поточний стан справ, щоб своєчасно усувати недоліки.

Як можна покращити зіпсовану кредитну історію? Погасити борги та відновити регулярні виплати за чинними кредитами. Якщо кредитної історії немає через невикористання кредитних продуктів, а ви плануєте взяти велику позику, варто оформити кредитну картку або невеликий кредит готівкою та повернути його вчасно. Це підвищить рівень довіри банку та ваш кредитний рейтинг.

1. Оптимізувати боргове навантаження. Оцініть, яку частку вашого щомісячного доходу становлять усі кредитні платежі. Якщо цей показник перевищує 30–40%, банк, імовірно, відмовить у новій позиці, оскільки рівень боргового навантаження є занадто високим. У такій ситуації новий кредит стане додатковим тягарем і для вас, і для банку через підвищений ризик прострочення. Погасіть частину поточних кредитів, щоб підвищити шанси на схвалення.
2. Підтвердити свої доходи. Для мікропозик, наприклад кредиту готівкою на поточні потреби, підтвердження доходів може не знадобитися, але для отримання великого цільового кредиту воно зазвичай є обов’язковим. Заздалегідь візьміть довідку про доходи з місця роботи або виписку з банківського рахунку, що підтверджує регулярні надходження. На їх основі банк зможе переконатися, що вашого доходу вистачить на підтримку нормального рівня життя та виплату кредитних платежів.
3. Спланувати бюджет з урахуванням власного початкового внеску. Такі програми, як іпотека чи автокредитування, передбачають обов’язковий початковий внесок у розмірі 20–30% вартості об’єкта кредитування.
4. Підготувати пакет документів. Вивчіть умови обраної кредитної програми та підготуйте необхідні документи в паперовому чи електронному вигляді. Крім стандартних паспорта, ІПН та довідки про доходи, можуть знадобитися свідоцтва про шлюб або розлучення, договір купівлі-продажу нерухомості чи авто, а також технічна документація.

Ретельна підготовка до отримання банківського кредиту потрібна не лише для схвалення заявки, а й для самостійної оцінки та перевірки ефективності фінансового рішення.